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环境责任保险制度的完善


环境责任保险属于责任保险范畴,可以利用现有资源,由目前承保责任保险的保险公司作为环境责任保险的保险人。由于环境责任保险不以营利为目的,为激发保险公司的积极性,国家应对承保环境责任保险的保险公司在税收、政策上予以扶持。

我国巳有涉及船舶和石油钻井领域的油污责任险、渗漏污染责任险等环境责任保险。但是条款重复、内容单一且限制性条款较多,可以将其整合为海洋环境责任险进行统一管理。此外,我国还亟待增设核事故风险责任险、水污染责任险、声震污染险、辐射责任险等环境责任保险业务。

由于我国环境责任保险正处在起步阶段,有关的法律法规尚不健全,制定适宜的保险合同条款有相当的难度,因此保险人要严格限制责任范围。环境责任保险单可将被保险人的非正常生产活动、违反规范的行为以及故意行为所引起的赔偿责任、预防性费用等列为除外责任。当然,环境责任保险的保险责任范围也不能过窄,否则企业就没有投保环境责任保险的积极性。赔付率过低的主要原因就是保险责任范围过窄,比如我国目前只把突发性污染事故造成的民事赔偿责任作为保险标的。因此,除突发性污染事故外,还应当将逐渐性污染事故列入环境责任保险的保险责任范围。费率的高低由承保风险大小和最大赔偿金额决定。而要准确确定每个被保险人的污染风险十分180困难。为具有可行性,可以对不同的于运用科学方法对风险进行评估。企业因污染环境而对第三者造成人身财产损失所应承担的赔偿责任以及为清除污染物而支付的费用一般都很大。因为环境责任的保险标的是被保险企业污染环境后的损失赔偿责任,损失价值无法预计,保险金额难以确定。依据保险经营原理,保险公司的赔偿遵循损失多少赔偿多少,以不超过保险金额为限的原则。保险公司只有采取限额承保才能把握未来的赔偿,使其免于陷人巨额索赔困境。环境污染的危害具有二定的潜伏性,损害的出现往往是在保险合同失效若干年至几十年后,这使保险公司无法预计未来的保险给付责任。因此,西方国家往往使用。日落条款"来限制索赔最长期限即在保险合同中约定,自保险单失效之日起3o年为被保险人向保险人索赔的最长期限。

环境责任保险将污染者应承担的赔偿责任与治理责任转嫁给了保险人,为了避免企业在投保环境责任保险之后,故意制造污染事故或对污染发生与否采放任态度,在设计环境责任保险的险种时,应制定限制或降低被保险人的不诚实或欺诈行为的相应的条款,以尽可能防止被保险人的道德风险。在保险实务中,为避免道德风险,保险人有权要求被保险人对确定损失概率及损失数额有意义的资料如实提供保险人还要对投保企业进行严格检查,估算企业的风险程度,从而决定是否承保。在合同有效期内,保险人要监督企业的生产活动,提出避免发生环境污染事故的措施并可对被保险人的防灾防损设备和措施提出建议。在保险事故发生后,保险人应根据保险合同的约定按照污染的种类和造成污染的原因确定不同的赔偿数额。企业通过购买环境责任保险,可以加强企业的经济核算,有利于企业及时恢复生产,有利于企业不陷人民事纠纷,而且通过参与保险,可以得到保险公司在防灾防损方面的帮助,做到未雨绸缪。最近几年,环境污染事故在我网日益频发。重庆开县天然气井喷事件造成234条生命的离去中石油吉林分公司双苯厂发生的爆炸事故,污染带流经的所有城市饮用水告急湖南株洲茶陵县炼铅企业造成多名儿童中深度铅中毒等等。污染事故已经过去,但留给人们的记忆和伤痛依然存在。痛定思痛,我们需要考虑如何完善现有立法,给无辜的事故受害人更多的关怀和慰藉。环境责任保险制度的实施,可以在二定程度上实现这一愿望。立法机关应当吸收各国的立法经验,结合我国保险业的现实状况,完善我国的环境责任保险制度。环境责任保险制度能够起到平衡环境事故各方矛盾,实现环境侵权救济社会化,实现我国经济可持续发展的作用;能够降低环境纠纷成本,最大程度上保障公民的环境权益;能够完善风险转移机制,激发环境污染者改变生产模式,防止恶性循环,有利于社会保障制度的建立,实现经济的可持续发展与和谐社会的协调发展。总之,发展和完善我国的环境损害责任保险制度是我国解决环境污染问题,促进社会发展的一副良方。亍业确定不同的保险费率。同时要加强保险公司专业人员的培训,


文章分类: 法律随笔
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