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P2P与非法吸收公众存款罪


  我国现行刑法中关于非法吸收公众存款罪是在金融垄断主义、非互联网时代的背景下规定的,是无法预见到对点网络借款为融资模式带来的积极作用的。而根据2013年11月12日中国共产党第十八届中央委员会第三次全体会议通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》所述《扩大金融业对内对外开放,在加强监管前提下,允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构,以及前文所提及的《温州市民间融资管理条例》都预示着原先的金融垄断主义逐渐转向金融自由主义,逐渐以温和的、鼓励的、监管的态度面对民间金融活动,包括民间借贷,特别是金融创新下的互联网借贷。

  那么在立罪目的上,原先为维护金融秩序中国有银行的垄断地位来防止金融风险的态度也需要改变,为保障对点网络借款模式的发展留有余地,非法吸收公众存款罪应提高入罪门槛。正如《解释》中第3条最后一款规定的《非法吸收或者变相吸收公众存款,主要用于正常的生产经营活动,能够及时清退所吸收资金,可以免予刑事处罚情节显著轻微的,不作为犯罪处理。。因此,泉州律师认为只要对点网络借款公司能够将资金用于"正常的生产经营活动。并且有足够的资金支持使得其"能够及时清退所吸收资金。,那么就不应以非法吸收公众存款罪将其规制或禁止。那么如何有效提高入罪门槛呢?泉州律师认为可以出台新的司法解释,使原先的法律依据,比如《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,所体现的金融白由主义的理念更加明确,来破除对点网络借款模式的灰色阴影。对于泉州律师认为可以有两个新的标准,第一,资金投资的高风险性,通常情况下,相比于传统的实体行业而言,除了违法性的生产经营活动外,投资风险极高的行业,比如投资房地产行业或者虚拟产业等,借款人以及对点网络借款公司必须向投资者履行告知义务,具体操作过程中借鉴银行理财产品风险的五个级别形成资金投向的风险等级,向投资者进行全面的信息公开并给予选择自由,否则将会涉嫌非法吸收公众存款罪。第二,网贷公司预赔保证金不足如果是信用中介型的对点网络借款网贷公司进行民间借贷业务,为保障投资者资金的安全性,可以参照《保险法》规定的保险公司必须在保监会指定的第三方银行储备预赔保证金,来提高公众资金的安全性,使得。能够及时清退所吸收资金。,因此,相比于信息中介型,信用中介型对点网络借款公司有更高的设立标准,对此自然也需要有相应的监管机构将其纳入监管的法治轨道目前而言最有可能负责监管对点网络借款的机构是银监会,互联网金融中的其他业务也可以由证监会、央行等机构监戴实现互联网金融与传统金融的系统化监管。因此,。违反高风险投资的告知义务"与。预赔偿不能。两个要件的组合将重构非法集资犯罪的入罪门槛,既违反高风险投资的告知义务,又预赔偿不能,却开展信用中介业务的对点网络借款公司将被纳入刑法对非法集资犯罪的制裁范围两个要件缺一的情况则不属于非法集资犯罪第一,违反高风险投资的告知义务,却能够偿付的,由于法益的实际侵害可以迅速弥补,并且出于金融创新发展的考虑,采用行政制裁的方式更为妥当,比如责令停产、停业等,而不必采用刑事制裁手段第二,履行高风险投资的告知义务,却不能偿付的,则属于投资风险的范畴,最广义上也属于被害人承诺阻却了违法性,同样采用行政管制手段,贵令其立刻补足预赔保证金,否则停产、停业或进入刑事制裁的范围。上述。不能偿付。的判断是用预赔保证金偿付不能,如果是对点网络借款公司在不缴足预赔保证金的情况下,用自有资金实现偿付,泉州律师认为由于先前违反了开展信用中介业务的设立要求,具有较大的主观恶性,仍然属于"不能偿付。,如果是缴足预赔保证的情况下,却遭遇投资高风险的损害且无法偿付,则不属于《不能偿付。因此,对于预赔保证金的数额划定极为关键,可以在划定较高的注册资本的情况下,参考保险公司的注册资本总额20%的标准,不过更为实际有效的划定方法是将预赔保证金数额与信用业务的数额上限联系起来。另外,上述两要件的判断都在无。以非法占有为目的"的情况下,涉及非法吸收公众存款的对点网络借款公司,一旦以非法占有为目的,则进入集资诈骗罪的规制范围。

  除此以外,泉州律师认为随着经济的发展,现实情况使得对点网络借款模式中,涉及的借款人人数以及资金远远超过《解释》第3条规定的数额与人数,因此应该适当提高这一门槛,一方面给予其自由发展的空间,另一方面也给其设定一个上限,防止民间大额融资带来的金融风险。立法的改变是缓慢且慎重的,在实践过程中,仍应先坚持原有的法律规定并善于发挥解释法律的艺术,在制裁违法犯罪与包容金融创新之门取得平衡!泉州律师https://www.jhlaws.cn/


文章分类: 法律随笔
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